Tín dụng của người mua là gì?

Tín dụng của người mua là một khoản cho vay ngắn hạn được người cho vay nước ngoài như ngân hàng hoặc tổ chức tài chính mở rộng cho người nhập khẩu để tài trợ cho việc mua hàng hóa vốn, dịch vụ và các mặt hàng có giá trị lớn khác. Người nhập khẩu được cấp khoản vay là người mua hàng hóa, trong khi người xuất khẩu là người bán. Tín dụng của người mua là một phương thức tài trợ rất hữu ích trong thương mại quốc tế vì nó cho phép các nhà nhập khẩu tiếp cận với nguồn vốn rẻ hơn so với nguồn vốn sẵn có tại địa phương.

Bài học chính

  • Tín dụng của người mua là khoản vay ngắn hạn của người cho vay nước ngoài dành cho nhà nhập khẩu để mua hàng hóa hoặc dịch vụ.
  • Cơ quan tài trợ xuất khẩu đảm bảo khoản vay, giảm thiểu rủi ro cho nhà xuất khẩu.
  • Tín dụng của người mua cho phép người mua hoặc nhà nhập khẩu vay với lãi suất thấp hơn lãi suất sẵn có trong nước.
  • Với tín dụng của người mua, nhà xuất khẩu được đảm bảo thanh toán vào ngày đến hạn.
  • Tín dụng của người mua cho phép nhà xuất khẩu thực hiện các đơn hàng lớn và cho phép nhà nhập khẩu có được nguồn tài chính và sự linh hoạt để thanh toán cho các đơn hàng lớn.
  • Do sự phức tạp liên quan, tín dụng của người mua chỉ được cung cấp cho các đơn đặt hàng lớn với ngưỡng tiền tối thiểu.

Hiểu tín dụng của người mua

Cơ sở tín dụng của người mua liên quan đến một ngân hàng cấp tín dụng cho một nhà nhập khẩu hàng hóa, cũng như một cơ quan tài trợ xuất khẩu có trụ sở tại quốc gia của nhà xuất khẩu để bảo lãnh khoản vay. Vì khoản tín dụng của người mua liên quan đến nhiều bên và tính pháp lý xuyên biên giới nên thường chỉ áp dụng cho các đơn hàng xuất khẩu lớn với ngưỡng tối thiểu là vài triệu đô la.

Khả năng tín dụng sẵn có của người mua cũng giúp người bán có thể theo đuổi và thực hiện các đơn hàng xuất khẩu lớn. Nhà nhập khẩu có được sự linh hoạt trong việc thanh toán tiền mua hàng trong một khoảng thời gian theo quy định trong các điều khoản của cơ chế tín dụng. Nhà nhập khẩu cũng có thể yêu cầu tài trợ bằng một loại tiền tệ ổn định hơn đồng tiền trong nước, đặc biệt nếu đồng tiền này có nguy cơ mất giá đáng kể.

Sự tham gia của cơ quan tài trợ xuất khẩu là rất quan trọng đối với sự thành công của cơ chế tín dụng của người mua. Đó là bởi vì sự đảm bảo của nó bảo vệ tổ chức tài chính cho vay khỏi rủi ro người mua không thanh toán.

Cơ quan tài trợ xuất khẩu cũng cung cấp bảo hiểm cho ngân hàng cho vay khỏi các rủi ro chính trị, kinh tế và thương mại khác. Để đổi lấy sự bảo đảm và bảo hiểm rủi ro này, cơ quan xuất khẩu sẽ tính một khoản phí do nhà nhập khẩu trả. Các chi phí liên quan đến tín dụng của người mua bao gồm lãi suất và phí thu xếp khoản vay.

Tín dụng của người mua thường bị nhầm lẫn với thư tín dụng; tuy nhiên, chúng là những sản phẩm khác nhau. Tín dụng của người mua là một cơ sở cho vay trong khi thư tín dụng là lời hứa của ngân hàng với người bán rằng khoản thanh toán sẽ được nhận đúng hạn và nếu người mua không thể thanh toán thì ngân hàng sẽ chịu trách nhiệm về toàn bộ số tiền mua hàng.

Quy trình tín dụng của người mua

Có một số bước liên quan đến quy trình tín dụng của người mua. Nhà xuất khẩu trước tiên ký kết hợp đồng thương mại với người mua hoặc nhà nhập khẩu nước ngoài. Hợp đồng quy định rõ hàng hóa hoặc dịch vụ được cung cấp cùng với giá cả, điều khoản thanh toán, v.v..

Sau đó, người mua sẽ nhận được tín dụng từ một tổ chức tài chính để mua hàng. Cơ quan tín dụng xuất khẩu có trụ sở tại nước xuất khẩu cung cấp bảo lãnh cho ngân hàng cho vay để bù đắp rủi ro vỡ nợ của người mua.

Sau khi nhà xuất khẩu vận chuyển hàng hóa, ngân hàng cho vay sẽ thanh toán cho nhà xuất khẩu theo các điều khoản của hợp đồng. Bên mua thanh toán gốc và lãi cho ngân hàng cho vay theo hợp đồng vay cho đến khi hoàn trả đầy đủ khoản vay.

Ưu điểm của tín dụng của người mua

Tín dụng của người mua mang lại lợi ích cho cả người bán và người mua trong giao dịch thương mại. Như đã đề cập ở trên, lãi suất vay thường rẻ hơn so với những gì nhà nhập khẩu có thể tìm thấy ở những người cho vay trong nước. Tỷ giá thường dựa trên Lãi suất được cung cấp liên ngân hàng Luân Đôn (LIBOR); điểm tham chiếu cho hầu hết các lãi suất ngắn hạn. Nhà nhập khẩu cũng có thêm thời gian để hoàn trả thay vì phải trả trước ngay lập tức trực tiếp cho nhà xuất khẩu.

Một lợi ích khác dành cho nhà xuất khẩu. Việc thanh toán được thực hiện đúng thời hạn vào ngày đến hạn hoặc theo các điều khoản của hợp đồng mua bán với nhà nhập khẩu mà không có bất kỳ sự chậm trễ quá đáng nào. Sự chắc chắn về thời điểm thanh toán giúp quản lý các khoản cho vay phải thu, từ đó cho phép tổ chức tài chính quản lý tiền gửi và các yêu cầu pháp lý của mình.